全国“两会”进入下半场，保监会主席项俊波3月12日在“部长通道”接受了采访。除了点名“理赔难”、“销售误导”这两大“顽疾”，项俊波还透露了一个消息：下一步将推动环境污染强制责任保险(下称“环责险”)方案落地。
“环责险的开展过程中，保险公司不仅仅是一手收钱一手理赔，在环境保护方面也进行了可行性研究。”项俊波以江苏无锡举例：近几年来，保险公司累计为无锡近4000家企业提供环境保护评估，对环境污染治理提出了近4万条合理化建议。
项俊波称，去年，保监会和环保部制定了环责险的实施方案，准备在一些重点行业、重点领域推行环责险。他认为，环责险实施方案出台后，对大气治理、水污染治理、环境治理都有相当大的促进作用，希望这个方案能够早日落地。
200亿保费“蛋糕”待分
Arthur Lu任职于安联全球企业及特殊风险，目前在纽约工作。他从事环境责任险业务将近20年，熟悉全球多个国家的环境责任险市场。
在Arthur Lu看来：“环责险的市场规模在快速扩大，覆盖从工业污染到流行病爆发在内的环境和公共卫生风险。若这些公共危机的爆发被认定因某家企业而起，那么这企业需要为自身行为负上长期且代价高昂的责任，甚至需要保险公司帮忙收拾残局。”
什么是环境污染责任保险?
环责险(EIL)是一种与环境污染相关，并继而与公共卫生相关的保险。这一特殊的险种在过去数十年来，从一些不太属于传统的财产和意外险范畴的事件(如渐进性污染、修复费用、第一方清理费用、运输污染和微生物质)以及非自有责任(如租赁物业或废物处理责任)中不断发展而成。类似的风险从根本上催生了对这一全新险种的需求。
“如今，环责险在全球多个国家呈现活力充沛和蓬勃发展的景象，保费规模预计达137亿至205亿元(约合20至30亿美元)。”Arthur Lu在接受《国际金融报》记者采访时说，“许多企业认识到，需要专门的保险产品才能应对这些特殊的风险，而一般责任险和商业险等传统保险产品是无法应对的。过去，投保环境污染责任险大多是大企业，如今，小企业也有投保，并将本地的一些风险也纳入进来。”
据项俊波透露，目前，我国已在30个省市区开展环境污染责任险试点。去年环责险收入2.8亿元左右，提供风险保障260亿元。
美亚保险责任险和特殊金融险部负责人詹铭辉告诉《国际金融报》记者：“目前，江苏省和广东省的环责险推进比较顺利，尤其是江苏省，已经有2600多家企业纳入试点范围，广东省有600-700家企业参与，其他一些省份都只有少数企业有兴趣。”
商业保险不给故意行为埋单
环境事件发生形式多样，有可能给企业造成数百万美元的损失。
Arthur Lu给《国际金融报》记者举了一个例子，炼油厂发生爆炸，释放出大量的石油产品;水处理厂发生故障，排出有害废水;卸载原材料时操作错误，溢出污染物。其他的还包括水冷却塔疏于维护，导致有人感染军团病(一种急性呼吸道传染病)。
“类似环境事件的后果有时会大相径庭，具体取决于事件规模以及受影响的对象。但共同的一点就是，企业都需背负沉重的财务补偿责任。”在Arthur Lu看来，“企业有可能被勒令要求支付修复费用，采取改进措施纠正运作，因造成人身伤害而需支付罚款，或者就第三方关于伤害的指控进行应诉。”
最近发布的《2017年安联商业风险报告》指出，通过对55个国家的1200多位专家进行调查，发现业务中断在全球商业风险榜单中排名第一。很多新的诱因正在涌现，包括政治暴力、罢工和恐怖袭击所导致的非物质性损坏。导致业务中断的潜在风险与环境相关。
从事环境污染责任险核保工作20年来，Arthur发现类似的“附加保险”通常是不获投保或者投保不足。如今，环责险大多是菜单式的固定内容，不能很好地满足客户的需求。需要特别指出的是，财产险下传统的营业中断保障通常不覆盖环境事件。“所以需要有专门的保险产品应对这种独特风险，利润损失和额外支出是发生这类型事件时，企业常面临的风险。”Arthur Lu分析。
詹铭辉告诉记者：“中国政府已经宣布，将要求重污染工业——包括采矿和冶炼企业、铅电池制造商、皮革制品公司和化工厂，参与到环责险的强制性项目中。目前，环责险保额比较低，不包含清污费用和紧急施救费用。我们主张进一步增加承保范围。”
目前，全球投保环责险最多的是谁?
詹铭辉给出的答案有些意外：“是JP摩根。作为世界上最大商业大楼的拥有者，JP摩根为什么要买环责险?简单说，商业大楼一旦停电，需要超大型柴油发电机提供不间断电源，日积月累就可能发生柴油泄漏等污染事件。”
环责险的话题出现在“部长通道”显然是因为雾霾。那么，环责险是否会在河北等雾霾重灾区推广和覆盖?
一位不愿具名的业内人士对记者强调：“商业保险不会给故意行为埋单。这些雾霾重灾区都是工业重镇，以煤矿发电为主，虽然都有一定的排放标准，仍存在大规模的夜间偷排偷放。更重要的是，空气污染其实是最难监测的，也给投保造成一定难度。”
(国际金融报记者 张颖)
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